随着我们即将迎接2020年9月末的到来，对于马来西亚来说，这代表着从2020年4月1日至9月30日实施的暂缓还贷措施也即将步入尾声。为期六个月的暂缓措施，让无数银行客户避免陷入因减薪和裁员而拖欠还款的状况。
如今，虽说我们已步入复苏阶段，但部分银行客户仍可能为恢复财务承诺方面遇上困难。毕竟，不是每个人的薪水都已经恢复全薪，也不是所有失业人士都找到了新的工作。与其害怕和担心您的下一步，不如趁这个好机会开始掌管您的财务状况和开启恢复之路。
银行充分了解其客户群可能会经历的事情——业界中的商讨话题主要围绕于保护和协助这些仍然因冠病而受到了经济影响的客户们。在这个关键时刻提供援助不仅对客户，还有国家的整体经济复苏都有帮助；而最近几个月也出现了令人鼓舞的积极势头。
因此，马来西亚银行与政府和国家银行（BNM）携手合作，推出了针对性还款援助计划，为受影响的客户建立了一些 “安全网”。该计划将从2020年10月开始落实，其中更是涵盖了广泛的融资项目，包括家庭、个人和定期融资等。
该计划主旨为提供援助给需要帮助的客户，尤其是受到最大影响的客户群。迄今为止，寻求针对性的还款援助的客户群，批准率超过90％。以下为针对性还款援助的形式：
- 因冠病疫情而在2020年失业的人可延长3个月的融资暂缓措施
- 对于因冠病疫情而薪金被减少的人，可以选择重新融资或重组财务
- 根据具体情况而定，银行客户可以选择其他方案。这是因为每个客户受到的影响都因人而异。
如果您担心您因失业或减薪而无法恢复还款，那您应认真考虑去申请银行的针对性还款援助。在这个挑战重重的时期，这也并非坏事。
银行提供的主要方案之一便是对现有的融资项目，进行再融资或财务重组。是的，这一般都不是件好事；但在这非常时期，也只能采取异如往常的措施来应对。国行已明确表示，在这期间，再融资或接受任何形式的还款援助，将不会反映于您的CCRIS报告中。因此，只要您继续根据修改后的还款时间准时还款，就不会影响您在银行和金融机构的财务健康状况。
针对您目前的融资项目而进行的再融资或财务重组，旨在减少您每个月须承担的财务承诺，以确保您的财务是在可承受的范围内，依然可以负担得起其他日常支出。每家银行将根据具体情况对客户进行一对一的评估，毕竟有些人可能不需要这么多援助，因此导致这过程可能会变得很耗时。
除此之外，您的银行可能会为您提供多种解决方案，因此您便可以选择在财务方面最令您满意的方案。这就是您必须尽早联系银行商讨解决方案至关重要的原因。
如果您认为自己需要援助，请随时联系您的银行，也不要为此感到尴尬。生活中有些事情，例如全球疫病大流行，根本不在我们的掌控范围之内。
此外，受影响的个人客户或中小型企业者，皆可随时与信贷咨询与债务管理机构（Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit; AKPK）联系，以获取更详细的建议或替代方案。
那么，下一个问题是：该如何决定是否要在暂缓措施结束以前，申请任何形式的还款援助？
第一步，也是最关键的一步，就是评估您目前未偿还的融资。比如尝试问问自己一些问题，如下：
- 您每个月的财务承诺的总额是多少？
- 在扣除必需品的花费和账单后，您是否依然有能力支付您的每月总额？这个总额会不会过高？
- 如果总额数额太高，那是不是因为减薪的关系？您是否有明确的时间表几时可恢复全薪？
- 您是否可以在不影响日常开支的前提下，恢复部分融资的还款？
如果您可以回答上述问题，您应该恭贺自己勇于审问自己这些棘手的问题，并采取行动掌控状况！这也是理财规划师会采取的第一步，因为此步骤能够为您提供关键信息，从而帮助您做出明智的决定。
接下来，如果上述问题的答案告诉您很有可能无法恢复还款，那便非常明确地说明您必须尽快联络您的银行，以获得所需的针对性还款援助。别忘了一点，银行还需要时间来处理您的申请，并在这非常期间为您提供最佳的还款方式。
另一方面，如果以上的答案表明您有能力恢复一部分的融资还款，那么您应该从2020年10月起开始还款；这将帮助您降低未偿还的融资总额，这是一件好事！
最后，您也可以在这段期间帮助自已。这是您检查预算的重要时间——您是否可以在没有大幅度改变生活方式的情况下，通过一些微小的调整来减少每月开支？您节省下来的金额可能很小，但在6到12个月后再检查一次，您就会对您积少成多的金额而感到无比惊喜。
通过财务管理，您已经在掌握财务控制权上，获取了绝大的进展。但是您一定要记住一件事，在这大流行期间面临经济困难的路上，您并非孤军奋战。因此，不要羞于寻求帮助，我们一齐并肩同行。
如果您认为您需要帮助，请立即联系您的银行，并探索适合的方案。如果您可以在恢复还款之前，尽早联系银行，则可为双方带来巨大的帮助。
